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So investieren Sie Ihr Geld: Ein Leitfaden für Anfänger?
So investieren Sie Ihr Geld: Ein Leitfaden für Anfänger
Sie möchten lernen, wie man investiert, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen? Wir haben diesen praktischen Leitfaden zusammengestellt Investition für Anfänger um Sie auf den richtigen Weg zu bringen, Ihr hart verdientes Geld zu schützen und zu vermehren.
Wer kann investieren?
Beantworten wir gleich diese Frage: Wer kann investieren?
Die Antwort ist ganz einfach: Jeder!
Wir haben dieses Image in den Köpfen unserer Investoren, als würden sie entweder wie der Typ aus dem Monopoly-Spiel oder wie Gordon Gekko von der Wall Street aussehen.
Es war einmal, das mag wahr gewesen sein. Immerhin verfügten bereits wohlhabende Männer über das nötige Bargeld und die Zeit, um sich der Börse zu widmen.
Dies ist jedoch nicht mehr der Fall. Vor allem dank des Internets wurde das Investieren demokratisiert. Tatsächlich können Sie mit nur ein paar Dollar anfangen.
Jeder – unabhängig von Alter, Geschlecht, Einkommen usw. – kann Beginnen Sie noch heute mit dem Investieren.
Warum sollten Sie Ihr Geld investieren?
Ich habe die gleiche Geschichte von vielen Leuten gehört, die ich kenne: „Was bringt es, zu investieren? Ich habe so wenig Geld übrig, um zu investieren, nachdem ich meine Rechnungen bezahlt habe. Entweder mache ich nicht genug, um etwas zu bewirken, oder ich verliere alles! “
Das wichtigste zuerst. Wir bei Investor Junkie möchten sicher nicht, dass Sie alles verlieren. Deshalb warnen wir die Leute vor riskanten Verhaltensweisen wie Tagesgeschäften. Unser Ziel ist es, Ihnen sichere und nachhaltige Möglichkeiten zu bieten, um Ihr Geld für wichtige Ereignisse wie den Ruhestand oder die College-Ausbildung Ihrer Kinder zu steigern. Wir möchten sicher nicht, dass Sie dieses kostbare Notgroschen verspielen!
Was den anderen Punkt betrifft: Ich habe nicht viel Geld dafür anfangen zu investieren – Sie werden überrascht sein, wie viel man mit wenig erreichen kann. Das liegt an der Kraft des Zinseszinses.
Mit Zinseszins ist die Zeit auf Ihrer Seite.
Nehmen wir an, Sie sind 25 Jahre alt und können 5,000 $ pro Jahr zusammenzählen, um zu investieren. Das ist Geld, das Sie möglicherweise aus Urlaubsgeldern von Ihrem Chef und Geburtstagsschecks von der guten alten Tante Mabel angesammelt haben.
Wenn Sie jedes Jahr 5,000-Dollar in 40-Jahre investieren würden, hätten Sie, wenn Sie 65-Dollar haben und bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, nur 200,000-Dollar ausgegeben. Aber wenn Sie dieses Geld in eine sichere Investition stecken und beispielsweise eine jährliche Rendite von 7% erzielen, haben Sie 1,068,048 $ verdient. Mehr als 1 Millionen Dollar!
Und wenn Sie Ihre monatlichen Beiträge erhöhen würden, würden Sie noch mehr Geld sehen, wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen. Natürlich kann jeder davon profitieren, auch wenn Millennials perfekt darauf vorbereitet sind, die Vorteile der Compoundierung voll auszuschöpfen.
Je früher Sie investieren, desto besser - auch wenn Sie ein Teenager sind.
Hier sind einige wichtige Schritte, die Sie zu Beginn Ihres Projekts unternehmen sollten Reise zum Vermögensaufbau.
Wann ist der richtige Zeitpunkt, um zu investieren?
Die Antwort auf diese Frage sollte ein Kinderspiel sein. Die offensichtliche Antwort ist gerade jetzt! Denken Sie daran, wie ich oben sagte, die Zeit ist auf Ihrer Seite. Nutzen Sie diesen Vorteil.
Nun kann es natürlich mit dem Alter variieren, wie Sie investieren und wofür Sie investieren sollten. Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre alt sind, haben Sie einige Jahrzehnte Zeit, bevor Sie in den Ruhestand treten. Sie können mit langfristigen Anlagen wie Aktien spielen, die für jemanden, der kurz vor dem Ruhestand steht, zu riskant sind. Aktien können zwar schnell an Wert verlieren, aber wenn Sie 30 noch Jahre haben, bevor Sie das Geld brauchen, können Sie es sich leisten, dies zu tun.
Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, möchten Sie sich darauf konzentrieren, das zu erhalten, was Sie bereits haben. Sicherere und stabilere Anlagen - insbesondere bei Dividenden - sind für Sie die bessere Wahl.
In was sollten Sie investieren?
Bevor Sie beginnen Investieren Sie Ihr Geld, sollten Sie ein Verständnis für die verschiedenen Arten von Anlageklassen haben, die Anlegern heute zur Verfügung stehen. Wir können „Anlageklasse“ einfach als eine Gruppe ähnlicher Anlagearten definieren. Sie können in eine oder mehrere Anlageklassen investieren. Eine Mischung aus Anlageklassen kann Ihnen ein abgerundetes Portfolio bieten, das Höhen und Tiefen übersteht. Beispielsweise könnten Immobilienpreise steigen, während die Aktienkurse sinken! Die Mischung der Anlageklassen in Ihrem Portfolio wird oft als Vermögensallokation bezeichnet.
Hier sind die grundlegenden Anlageklassen für Anleger:
Aktien: Grundsätzlich Aktien. Sie besitzen Anteile an etwas.
Fixed Income: Auch als Schulden bezeichnet. Sie verleihen Geld an eine Regierung oder Institution und erhalten dafür Zinsen. Beispiele hierfür sind Anleihen und Einlagenzertifikate.
Bargeld: Einschließlich Bargeldäquivalente. Sie investieren Ihr Geld zum Beispiel in ein zinsbringendes Sparkonto.
Immobilien: Hier besitzen Sie eine physische Immobilie.
Rohstoffe und Edelmetalle: Wie bei Immobilien besitzen Sie eine physische Sache - sei es Gold, Öl oder Schweinebäuche. Sie können sie handeln, aber zum Glück müssen Sie sie selten in Besitz nehmen.
Futures und andere Derivate: Sie besitzen Geschäfte (Futures, Optionen usw.), deren Wert von einem Basiswert abhängt. Es ist kompliziert, aber Sie können hier mehr lesen.
Was ist Ihr Anlagestil?
Wenn Sie wie die meisten von uns sind, haben Sie eines dieser albernen Facebook-Quizfragen gemeistert: Welches Star Trek-Alien sind Sie? Welcher stinkende französische Käse passt zu Ihrer Persönlichkeit? Sie kennen die Übung.
Nun, hier ist eine, die tatsächlich nützlich ist: Was ist Ihr Anlagestil?
Die einzige Möglichkeit, diese Frage wirklich zu beantworten, besteht darin, ehrlich mit sich selbst umzugehen. Schauen Sie sich die beiden wichtigsten Anlegerprofile an und finden Sie heraus, welches am besten zu Ihrem Anlagestil passt.
Welcher Aussage stimmen Sie zu?
„Ich würde es vorziehen, wenn ein Fachmann meine Investitionen für mich verwaltet.“ Wenn Sie es lieber „festlegen und vergessen“ möchten, werden Sie mit einem Robo-Berater am glücklichsten sein. Sie tun das ganze schwere Heben für Sie! Möglicherweise haben Sie jedoch keine Kontrolle darüber, was Sie in Limits investieren.
„Ich recherchiere gern selbst und wähle Investitionen aus.“ Bevorzugen Sie einen praktischen Ansatz? Wenn Sie bei Recherchen Nervenkitzel verspüren und die Kontrolle darüber haben, was sich in Ihrem Portfolio befindet, sind Sie eine Art DIY-Investor. Sie tun am besten, indem Sie den besten Börsenmakler finden, die Ärmel hochkrempeln und sich an die Arbeit machen.
Wählen Sie Ihre Anlagestrategie
Bevor Sie anfangen zu investieren, sollten Sie sich überlegen, welche Art von Strategie Sie verwenden möchten. In diesem Schritt legen Sie fest, was Ihre finanziellen Ziele sind - einschließlich dessen, wofür Sie sparen und investieren, wann dieses Ereignis eintritt und wie viel Sie benötigen.
Es stehen viele verschiedene Finanzstrategien zur Auswahl, von Aktien und Fonds bis hin zu Immobilien und Peer-to-Peer-Krediten. Einige Strategien setzen voraus, dass Sie aktiv investieren, während andere es „festlegen und vergessen“.
Nicht alle Anlagestrategien werden für alle Menschen funktionieren. Aus diesem Grund müssen Sie zuerst Ihre finanzielle Situation - sowohl gegenwärtig als auch zukünftig - berücksichtigen.
Hier ein kurzer Überblick über einige der beliebtesten Anlagestrategien:
Buy-and-Hold-Investition: Sie sind langfristig dabei. Diese langfristige Strategie sieht vor, Aktien jetzt zu kaufen und über Jahre zu halten, wenn sie hoffentlich mehr wert sind.
Wachstum investieren: Viele dieser Spiele sind kurzfristiger als das, was Sie mit Kaufen und Halten erhalten. Mit Wachstumsinvestitionen kaufen Sie Aktien, deren Gewinne den Markt als Ganzes übertreffen dürften.
Immobilien: Ob es darum geht, Anteile an einem Crowdfunding-Projekt zu kaufen oder ein Haus selbst zu reparieren und umzugestalten, Immobilieninvestitionen können zu den lukrativsten und profitabelsten gehören Kurzzeit Investitionen dort draußen. Es besteht jedoch auch ein großes Risiko.
Peer-to-Peer-Kredite: Für unsere Zwecke verwenden wir eine Plattform wie Lending Club oder Prosper. Sie investieren in verzinsliche Schuldverschreibungen, die nicht ohne Risiko sind, aber ein enormes Potenzial für Anleger haben.
Wir haben eine Anleitung mit einigen guten Startplätzen für Anfänger zusammengestellt. Schauen Sie sich das an und stellen Sie sich einige Fragen, bevor Sie sich entscheiden, welchen Weg Sie auf Ihrer Investitionsreise gehen.
So definieren Sie Ihr Investitionsbudget
Okay, das Budget könnte einen schlechten Ruf bekommen (und vielleicht sollte nicht jeder einen haben). In der Realität kann ein Budget äußerst hilfreich sein, wenn es darum geht, Geld für Investitionen zu sparen. Stellen Sie sicher, dass Sie bei der Erstellung Ihres Budgets genügend Mittel für Investitionen einplanen.
Jetzt gibt es viele Methoden zum Einrichten und Verwalten eines Budgets. Es muss nicht Raketenwissenschaft sein. Sie können eine Tabelle und nur Papier und einen Stift verwenden. Oder Sie können einen der hilfreichen Online-Dienste nutzen, die das Heben von Lasten für Sie erledigen. (Betterment bietet eine kostenlose Budgetierungs- und persönliche Finanzsoftware, die wir besonders empfehlen.) Sie ist auch ein Robo-Berater, sodass Sie sofort mit der Investition beginnen können!
Reduzieren Sie Gebühren und Fondsausgaben
Investitionskosten - dh Gebühren - können einen erheblichen Teil Ihrer Rendite ausmachen. Stellen Sie also sicher, dass Sie nicht betrogen werden.
Es gibt viele verschiedene Arten von Gebühren - von den Kosten für die Kontoführung bis hin zu den Kosten für Investmentfonds. Und es gibt viele Möglichkeiten, sie einzuschränken oder sogar ganz zu vermeiden!
Jede Anlageform hat ihre eigenen Gebühren. Hier sind jedoch die häufigsten Gebühren aufgeführt:
Kontoführungsgebühren: In der Regel eine jährliche Gebühr unter 100 USD. Auf diese Gebühr wird häufig verzichtet, sobald Sie ein Mindestguthaben auf Ihrem Anlagekonto erreicht haben.
Provisionen: Ein Pauschalbetrag pro Trade oder ein Pauschalbetrag plus Prozentsatz pro Trade. Dieser Betrag variiert abhängig von Ihrem Broker und den Fonds, in die Sie investieren.
Fondsladungen: Entweder Front-End, Back-End oder eine Kombination aus beiden. Auf diese kann manchmal verzichtet werden, wenn die Gelder auf Maklerkonten bei demselben Makler gehalten werden.
12b-1-Gebühren: Intern erhobene Gebühr für Investmentfonds. Dies verringert den Wert Ihres Fonds um bis zu 1% und wird jedes Jahr automatisch abgezogen.
Verwaltungs- oder Beratergebühren: Eine Gebühr, die an einen Berater gezahlt wird, der Ihre Konten verwaltet. Dies kann zu Tausenden von Dollar pro Jahr führen, die vermieden werden können, wenn Sie stattdessen Ihr eigenes Konto verwalten.
Wir haben mehrere Produkte geprüft, die gebührenfrei sind. Tatsächlich ist einer unserer bevorzugten Robo-Berater, Wealthfront, für Konten unter $ 5,000 kostenlos. Das macht es zu einem großartigen Ort, um anzufangen.
Und wenn Sie einen gebührenfreien Börsenmakler suchen, haben Sie Glück. Die Konkurrenz in diesem Bereich nimmt zu, was bedeutet, dass einige Makler ihre Gebühren auf null senken. Robinhood war ein Vorreiter, aber selbst der alte Favorit Firstrade ist gebührenfrei.
Asset Allocation
OK, dieser Schritt ist also kritisch. Die Asset Allocation ist die Strategie, mit der Sie Ihr Anlageportfolio auf mehrere verschiedene Asset-Kategorien aufteilen. Dies können Aktien und Anleihen sein, aber auch Immobilien, alternative Anlagen und sogar Bargeld.
Bei der Asset-Allokation geht es darum, Ihr Risiko zu minimieren, indem Sie Ihr Portfolio vielfältig halten. Es geht einfach nicht darum, alle Eier in einen Korb zu legen.
Die Asset Allocation ist definitiv nicht eine Größe für alle. Und es gibt verschiedene Methoden und Modelle, um festzustellen, welche Zuordnung für Sie richtig ist.
Bei Investor Junkie tendieren wir dazu, Allokationsmodelle zu bevorzugen, die die moderne Portfoliotheorie verwenden. Diese Strategie, die auch unter dem Akronym „MPT“ bekannt ist, hilft Ihnen, Ihr Renditerisiko zu verringern, indem Sie Ihr Portfolio in viele Vermögenswerte aufteilen. MPT ist der Ansicht, dass die Anlageklassen nicht miteinander korrelieren. Wenn ein Vermögenswert an Wert verliert, kann ein anderer steigen. Wenn einer zickt, zackt ein anderer.
Im Allgemeinen verwenden Robo-Berater in ihren Algorithmen die moderne Portfolio-Theorie, um eine maßgeschneiderte Portfolio-Allokation für Sie zu erstellen.
Was macht man als nächstes
OK, jetzt, da wir die Grundlagen des Investierens besprochen haben, ist es Zeit, loszulegen! Aber keine Sorge - wir werden Sie nicht loswerden. Hier bei Investor Junkie haben wir es uns zur Aufgabe gemacht, Ihnen bei jedem Schritt auf dem Weg zu helfen.
Auch wenn Sie ein DIY-Investor sind und sich für eine Aufwertung entscheiden, finden Sie Artikel über alles, von Derivaten bis hin zu Immobilien.
Aber vorerst ist hier Ihre Hausaufgabe:
Wenn Sie ein DIY-Investor sind, wählen Sie einen Börsenmakler. Wir haben die beliebtesten Online-Discount-Broker überprüft. Hier finden Sie einen Leitfaden zur Auswahl des richtigen Börsenmaklers. Und hier finden Sie eine Zusammenfassung unserer bevorzugten Börsenmakler beginnende Investoren .
Wählen Sie einen Robo-Berater aus, wenn Sie ein Investor sind, der alles festlegt und vergisst. Die Berater von Robo haben eine personalisierte Finanzberatung demokratisiert, die für diejenigen erschwinglich ist, die sich keinen traditionellen Berater leisten können. Ein guter Robo-Berater wird Ihre Gesamtsituation berücksichtigen: wie viel Sie investieren müssen, wie lange Sie investieren müssen und Ihre Risikotoleranz. Hier sind unsere bevorzugten Robo-Berater für 2019.
Denken Sie daran, dass das Investieren zunächst entmutigend wirken mag, aber es muss keine schreckliche Tortur sein. Wenn Sie Ihre Recherchen und Due Diligence-Prüfungen durchführen und mit Ihrem hart verdienten Geld auf Nummer sicher gehen, sollten Sie auf dem besten Weg zu einer gesunden und soliden finanziellen Zukunft sein.
Ein paar Begriffe zu wissen
Egal, ob Sie einen Robo-Berater engagieren oder alleine arbeiten, es gibt einige Bedingungen, die Sie kennen sollten, wenn Sie anfangen zu investieren.
Aktie: Eine Aktie ist eine Beteiligung an einem Unternehmen. Es stellt einen Anspruch auf die Gewinne und Vermögenswerte des Unternehmens dar. Im Allgemeinen steigt der Wert einer Aktie, wenn sich ein Unternehmen gut entwickelt. Und wenn das Unternehmen die Erwartungen nicht erfüllt, sinkt es. Hier ist unser Leitfaden, wie Sie in Aktien investieren
Anleihe: Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie Geld an ein Unternehmen oder eine Regierung (Bund, Länder oder Kommunen). Anleihen haben Fälligkeitstermine, zu denen Sie sie einlösen und Zinsgelder sammeln können.
Investmentfonds: Ein Investmentfonds sammelt Geld von vielen Anlegern und investiert es in Vermögenswerte wie Aktien und Anleihen.
Cash: Ja, es sind die grünen Noten in deiner Brieftasche. In Bezug auf das Portfolio bezieht sich Bargeld in der Regel auf CDs (Einlagenzertifikate), Geldmarktkonten oder Schatzwechsel.
Expense Ratio: Diesen Begriff sehen Sie bei Investmentfonds. Die „Kostenquote“ bezieht sich auf die Kosten für den Besitz eines Fonds, einschließlich der jährlichen Wartungs- und Verwaltungsgebühren sowie der Kosten, die der Investmentfonds für die Werbung übernimmt.
Kurs-Gewinn-Verhältnis: Bei der Betrachtung der Fundamentaldaten einer Aktie ist das Kurs-Gewinn-Verhältnis (oder KGV) wichtig. Es prüft den Aktienkurs eines Unternehmens in Bezug auf sein Ergebnis. Ein niedriges KGV von 10 oder weniger bedeutet, dass das Unternehmen nicht so gut abschneidet. Aber höher ist nicht unbedingt besser - ein Verhältnis von über 25 kann ein Zeichen dafür sein, dass die Branche kurz vor dem Platzen ihrer Blase steht.
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